Este artículo proviene de nuestros amigos de LearnVest, un sitio líder para mujeres y su dinero.
La jubilación es uno de nuestros mayores desafíos financieros por tres razones:
Si solo leer esta lista te hace sudar, lo entendemos.
Según una encuesta nacional realizada por LearnVest y Chase Blueprint, la principal preocupación financiera de los estadounidenses es si podemos ahorrar suficiente dinero para la jubilación. Aproximadamente un tercio de los hombres y mujeres dijeron que era su principal preocupación, como pagar deudas, tener suficiente dinero para vivir cómodamente y tener suficiente dinero para mantener a los niños.
Al igual que con cualquier desafío abrumador al que nos enfrentemos, tendemos a inventar excusas para evitar enfrentarnos a la ardua tarea de ahorrar para la jubilación. Bueno, hoy es tu día para parar.
Hemos compilado una lista de las mentiras de jubilación más importantes que nos decimos a nosotros mismos, y hemos encontrado soluciones para ponerlo en el camino hacia un ahorro cómodo.
1. No puedo pagarlo.
En el estudio Chase/LearnVest, más de una cuarta parte de las mujeres dijeron que no tenían dinero para contribuir a la jubilación después de pagar todas sus facturas.
tos tos. Sí, puede encontrar $ 20 para comenzar. Si no ha comenzado a ahorrar para la jubilación, prepare un almuerzo dos veces esta semana y deposite $20 en una cuenta de jubilación. (Si siempre empaca almuerzos, reste otros $20 del costo esta semana). Incluso si tiene que hacerlo por $1 a la vez durante el mes, hágalo. Si no puede pensar en ninguna opción de reducción de costos, únase a nuestro bootcamp gratuito de reducción de costos de 10 días.
Si su empleador ofrece un plan de jubilación, configúrelo ahora y comience a invertir al menos el 1% de su salario en él. Si tiene una cuenta IRA, inicie sesión y comience a contribuir con $20 adicionales por mes. Si aporta $20 al mes durante 30 años y sus fondos crecen en un promedio del 7% anual, sus contribuciones totales de $7,200 aumentarán a más de $24,000. ¿Necesita una guía paso a paso sobre cómo configurar cuentas IRA basadas en el empleador? Esta lista está hecha para ti.
2. Soy muy joven y tengo mucho tiempo para ahorrar para una jubilación posterior.
Esta es una de las mentiras más tentadoras de la jubilación. Durante mucho tiempo, la jubilación estuvo verdaderamente fuera de su alcance. (Incluso si tiene 55 años, le faltan al menos 10 años). Como era de esperar, en el estudio Chase/LearnVest, una cuarta parte de las mujeres de 25 a 32 años dijeron que estaban demasiado lejos de la jubilación para saberlo. Casi ningún interés . Incluso el 5% de las mujeres de 45 a 54 años todavía se siente así.
Pero el tiempo vuela más rápido de lo que piensas: las investigaciones también muestran que el 6 % de las mujeres de 45 a 54 años tienen menos de $5,000 en ahorros para la jubilación. Esas mujeres ahora están en un serio juego de ponerse al día.
¿Necesitas más motivación para empezar hoy? Considere esto: cuanto más tarde en ahorrar para la jubilación, más difícil le resultará ahorrar.
Digamos que su meta es ahorrar $1 millón para la jubilación.
Si comienza a ahorrar para la jubilación a los 25 años, a los 65, puede lograrlo con poco menos de $6,500 al año. Aún así, si tiene 25 años y gana $35,000 al año, $6,500 puede parecer mucho. Contribuir con este dinero le dará $28,500 al año en gastos de manutención. no es ideal.
Sin embargo, si espera hasta los 45 años y gana más dinero (por ejemplo, $60,000 por año) y comienza a contribuir, ¡tendrá que contribuir con $28,185 por año para alcanzar su meta de jubilación de $1 millón! Esto lo deja viviendo con menos de $32,000 al año. Sin embargo, si comienza a los 25, a los 45 todavía estará ahorrando solo $6,500 por año, por lo que tendrá $53,500 por año para vivir, no está mal.
Entonces, comencemos ahora. (Obtenga más información acerca de por qué es más fácil comenzar a ahorrar para la jubilación anticipadamente).
3. Cuando me case algún día, no tendré que preocuparme por el dinero.
(Apostamos a que todas las mujeres casadas que leen esto se ríen mucho en este momento).
Si el matrimonio facilita su vida financiera depende de una variedad de factores: ¿Ambos trabajan? ¿Todos ustedes ganan lo suficiente para mantenerse? ¿Serán despedidos uno o ambos? ¿Sigo enfermo? ¿Alguno de ustedes se quedará en casa? ¿Alguno de ustedes o ambos cambiarán de carrera? ¿Uno de ustedes o ambos heredarán un patrimonio? ¿Eres honesto acerca de tus gastos? ¿Estás de acuerdo con tus metas financieras? ¿Va a tener hijos? Si es así, ¿pagarías por su educación universitaria?
¿Quiere más pruebas de que el matrimonio no aliviará sus preocupaciones sobre la jubilación? Esta es la distribución por edades de las mujeres que informaron en nuestro estudio Chase/LearnVest que “pueden estar confiando en que mi pareja ahorre para la jubilación”: el 23 % de las mujeres tenía entre 25 y 32 años, pero solo el 12 % tenía entre 45 y 54 años viejo. Parece que a medida que las mujeres envejecen, se vuelven más realistas acerca de la jubilación.
En pocas palabras: en el matrimonio, sus preocupaciones económicas cambian, pero no desaparecen, mientras que sus principales preocupaciones económicas (jubilación) siempre estarán ahí, ya sea que esté casado o no.
(Si eso todavía no te convence, recuerda que ahorrar para la jubilación es más difícil para las mujeres, por lo que, ya sea casada o soltera, todos debemos prestar más atención a esto que los hombres).
4. Cuento con el Seguro Social por lo que no necesito ahorrar tanto.
Tal vez se pueda decir lo mismo de los jubilados de hoy. Pero el futuro del Seguro Social es tan incierto que cualquiera que se jubile en los próximos años no debería pensar en confiar en él. ¿Por qué? La cantidad que ingresa al programa no es suficiente para que todos obtengan los beneficios prometidos. Afortunadamente, el estudio Chase/LearnVest muestra que siete de cada 10 mujeres no están seguras de recibir el Seguro Social. Pero si eres uno de los 1 de cada 10 que cree que lo harás, escucha:
Si tiene 25 años y gana la friolera de $ 115,000 al año ahora, entonces si se jubila a los 70 en 2051, solo recibirá alrededor de $ 3,231 al mes en dólares de hoy ($ 38,772 al año). Por supuesto, este es el mejor de los casos. Si tiene 25 años y gana $35,000 al año (lo más probable), si se jubila a los 62, puede esperar ganar solo $977 al mes ($11,712 al año). Este es el ingreso en el nivel de pobreza.
5. Hoy debería divertirme con mi dinero, trabajo duro para conseguirlo.
Ahorrar para la jubilación no es una proposición de uno u otro. Puede ahorrar para la jubilación y disfrutar de la vida ahora. He aquí cómo: la regla 50/20/30. La guía de presupuesto dice:
Así que sí, realmente deberías divertirte con el dinero hoy, pero no a expensas del mañana. (Obtenga más información sobre la regla 50/20/30).
6. Un día recibiré una gran herencia.
Este es un caso de contar pollos antes de nacer. La herencia que pensaba que iba a recibir con certeza podría verse consumida por las facturas médicas, podría disminuir en otra crisis financiera o podría descubrir que el pariente rico que esperaba heredar está viviendo mucho más de lo que esperaba. También puede terminar necesitando el dinero para pagar deudas o impuestos. Si bien sería bueno que heredases el dinero y pudieras invertirlo todo en tu jubilación, pensar que podrías hacerlo no es un plan. es una apuesta
Lo mejor es confiar en usted mismo para financiar su jubilación y luego disfrutar de su patrimonio si recibe un patrimonio como bonificación.
7. Puedo jubilarme con los bienes de mi familia.
Esta mentira sobre la jubilación plantea dos grandes preguntas: ¿Dónde vivirá cuando se jubile? ¿Qué pasa si el mercado cae cuando quieres vender?
Bien, tenemos una tercera pregunta: ¿recuerdas la crisis de la vivienda hace unos años?
8. Necesito que mis hijos terminen la universidad antes de poder concentrarme en mi jubilación.
Sí, la universidad es un gran gasto y definitivamente deberías ahorrar para ello. Sin embargo, si no ahorra la cantidad total para la universidad, siempre puede confiar en la ayuda financiera. Las subvenciones, las becas y los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a pagar por su hijo. (Aprenda cómo ahorrar mejor para la educación universitaria de su hijo aquí y aprenda a abrir una cuenta de ahorros para la universidad con esta lista de verificación).
Sin embargo, cuando te jubilas, no hay préstamos. Todo en lo que tiene que confiar es en lo que ahorra. Por esta razón, ahorrar para la jubilación siempre debe ser su principal prioridad financiera. Cualquier fondo restante que tenga puede usarse para ahorros para la universidad. (Aprenda aquí cómo priorizar la jubilación en función de sus otros objetivos financieros).
9. No quiero perder dinero, ¿por qué invertir en un 401(k) o IRA?
Sí, el mercado es poco fiable cada año. Sin embargo, históricamente ha generado un ROI anual de alrededor del 7% durante un largo período de tiempo. No harás esto con una cuenta de ahorros; de hecho, si pones dinero en una cuenta de ahorros, ni siquiera vencerás la inflación.
10. Cuando el mercado mejora, empiezo a ahorrar.
Nadie puede predecir el mercado. nadie. Por lo tanto, no puede organizar sus inversiones tan perfectamente que solo aumentarán. Pero si invierte regularmente durante varias décadas, sus inversiones, como lo ha hecho históricamente el mercado de valores en general, deberían experimentar más ventajas que desventajas. Entonces, inversión a largo plazo, no se preocupe por la pequeña caída ahora. Si lo hace, perderá oportunidades de acumular decenas de miles de dólares más adelante.
11. Tengo la intención de seguir trabajando durante mi jubilación.
Según el estudio Chase/LearnVest, el 17 % de las mujeres cree que puede hacerlo (al igual que el 14 % de los hombres). Es posible que le guste su trabajo, e incluso si no es tan ágil, podría ser un trabajo que pueda hacer. Pero, ¿qué sucede si no puede encontrar trabajo o sus problemas de salud le impiden trabajar?
Si bien puede esperar el mejor de los casos, no es aconsejable basar sus planes en uno. Ahorre algo de dinero ahora para que pueda estar preparado para cualquier cosa que pueda suceder. Incluso si tiene la salud suficiente para trabajar más allá de su edad típica de jubilación, es posible que desee unas vacaciones de vez en cuando.
para de poner excusas
Si cree firmemente en dejar de lado todas estas mentiras sobre la jubilación, participe en nuestro campo de entrenamiento al estilo de la jubilación. Después de diez días, visualizará su futura jubilación, averiguará qué cuentas necesita, averiguará la cantidad total que necesita ahorrar y más.
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Foto de jubilación cortesía de Shutterstock.
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