Desafortunadamente, las personas a menudo se encuentran profundamente endeudadas a los 20 años y no saben muy bien cómo lo hicieron. Según Sallie Mae, los graduados universitarios se gradúan con un promedio de $4,100 en deudas de tarjetas de crédito, un aumento del 41 por ciento con respecto a hace cuatro años. Sí, a veces esto es el resultado de un gran gasto imprevisto. Pero la mayoría de las veces, aunque parece que se acumula de la noche a la mañana, no es así: la deuda suele ser el resultado de pequeñas decisiones tomadas con el tiempo.
Estar endeudado puede ser abrumador, pero salir de él no es imposible. Pero el primer paso es entender cómo llegaste allí en primer lugar. Ya sea que esté buscando pagar su tarjeta de crédito o tratando de salir de la deuda por completo, eche un vistazo más de cerca a nuestras cuatro razones más comunes por las que termina en números rojos.
1. Cobra tarjetas de crédito
Estoy seguro de que ha visto las ofertas de tarjetas de crédito: si gasta $ 3,000 en los primeros tres meses, puede obtener un boleto de ida y vuelta gratis o 50,000 puntos. Suena como una buena cosa, ¿verdad? Es — para compañías de tarjetas de crédito. La mayoría de las personas gastan, pensando que pagarán su saldo pronto, y “pronto” suele ser más lejos de lo que piensan. Una encuesta nacional en 2009 encontró que el 46% de los adultos de 18 a 29 años tenía un saldo en los últimos 12 meses y el 29% solo hizo pagos mínimos en algún momento del último año.
Es por eso que los acreedores hacen estas transacciones, porque saben que la mayoría no tiene la disciplina (o los fondos) para pagar sus saldos en su totalidad después de cobrar una tarifa. El equilibrio sigue siendo el mismo, y estos “beneficios” terminan costándole mucho tiempo.
2. No tener suficientes ahorros
Para hacer frente a los gastos imprevistos, es fundamental contar con un sólido colchón de ahorro. Los expertos recomiendan ahorrar el 10 % de sus ingresos brutos y al menos seis meses de gastos de manutención. Pero muchos no priorizan apartar dinero. Sí, es difícil cuando el dinero escasea, y es fácil dejar de ahorrar para pagar lo que necesita o desea en este momento.
Pero desafortunadamente, no hay un fondo de emergencia que lo ponga en una espiral descendente. Cuando se enfrenta a un gran gasto (facturas médicas, reparaciones del automóvil, pasajes aéreos de última hora) y no tiene dinero en efectivo para pagarlo, se verá obligado a ponerlo en una tarjeta de crédito, donde incurrirá en más que inicialmente los cargos por intereses y los costos.
3. Mantener el ritmo de Jones
A veces, incluso me cuesta mantenerme al día con las últimas tendencias tecnológicas: aparecen nuevos productos “imprescindibles” con más frecuencia que nunca. ¿Cuál es la diferencia entre iPad1 y iPad2? ¿Por qué alguien necesitaría ambos? No tengo ni idea. Más allá de eso, nos dicen que los necesitamos, y luchamos por mantenernos al día con nuestros amigos y sus iPhone 4 (o autos, carteras, vacaciones o lo que sea). Así que gastamos dinero en cosas que no necesariamente necesitamos.
4. Sin presupuesto
Todas las razones anteriores realmente se reducen a una: las personas están endeudadas porque gastan más de lo que ganan. Suena bastante simple, pero la mayoría de nosotros no nos tomamos el tiempo para realizar un seguimiento de nuestros ingresos y gastos. No, sentarse y trabajar en un documento de Excel a la semana no suena emocionante, pero tener un presupuesto y ceñirse a él es fundamental para saber cuánto necesita gastar realmente y mantenerse dentro de sus límites.
El atractivo de gastar y nuestra situación financiera se ven un poco diferentes para cada uno de nosotros. Pero una vez que pueda identificar por qué está personalmente atascado, puede tomar precauciones para asegurarse de no volver a tomar el mismo camino (o nunca endeudarse en primer lugar).
¿Cómo exactamente? Esté atento a nuestros próximos artículos sobre la gestión de la deuda: qué hacer si se encuentra en problemas y cómo comenzar a tomar medidas inteligentes para salir de ellos.
Foto cortesía de Stephanie Vessorowski.
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