Helaine Olen, autora Sterling Stupid: Exponga el lado oscuro de la industria de las finanzas personales, ha estado escribiendo sobre finanzas personales desde 1996. Pero ella no le dará lo que esperaría de un escritor de finanzas personales: consejos. De hecho, ella piensa que muchos de los consejos que escuchamos de los expertos financieros hoy en día son incorrectos.
Curiosamente, recientemente hablé con Olen sobre los mitos que rodean a las mujeres y el dinero, y dónde nosotros, como sociedad, nos hemos equivocado en lo que respecta a las finanzas personales. Esto es lo que ella tiene para compartir.
Mito #1: Las mujeres necesitan más ayuda que los hombres para administrar su dinero
A las mujeres a menudo se les dice que necesitan más ayuda o consejos diferentes sobre cómo administrar su dinero: solo consulten libros y sitios web dedicados a vender a mujeres, como Women & Co. de Citibank y Women & Money de Prudential. Pero la verdad es que las investigaciones muestran que hay poca diferencia en los conocimientos y hábitos financieros de mujeres y hombres.
Entonces, ¿por qué persiste este mito?
“Creo que el mito todavía existe porque las propias mujeres lo creen. Es una vieja broma: los hombres se ven a sí mismos como expertos cuando ven algo. Las mujeres tienen doctorados en un tema, pero todavía les preocupa no saber lo suficiente”, dijo. explicado. La industria de servicios financieros ha desempeñado un papel en esta percepción de falta de conocimiento, “que es una gran parte de ello”.
Pero hay algo más: las mujeres siguen ganando menos que los hombres. “No es porque las mujeres pidan menos: las mujeres ofrecen menos y es más probable que las mujeres sean rechazadas cuando piden”, dijo Oren.
Esto, sumado a que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, significa que las mujeres necesitan ahorrar más para la jubilación, otro factor que la industria de servicios financieros utiliza para convencer a las mujeres de que necesitan más ayuda para administrar su dinero. Pero explicó que en lugar de tratar los síntomas, debemos buscar la causa raíz. ¿Cómo podemos cerrar la brecha salarial de género para lograr un cambio real?
Mito #2: Las mujeres son intrínsecamente adversas al riesgo
Del mismo modo, la industria de servicios financieros nos dice que necesitamos invertir en fondos más riesgosos y de mayor rendimiento para tener suficiente dinero para la jubilación. Se culpa a las mujeres por ser “reacias al riesgo” cuando las investigaciones muestran que tenemos menos dinero en este tipo de cuentas de jubilación.
Olen ha escrito mucho sobre esto. Las mujeres no tenían menos dinero en cuentas de alto riesgo debido a su aversión natural a la incertidumbre: “Es más un síntoma. Las personas con menos dinero generalmente corren menos riesgos”.
Esto tiene sentido porque no podemos predecir el mercado de valores para saber si esas inversiones más riesgosas darán sus frutos. Cuando comenzamos con menos, sabemos que no podemos perder lo que se ha ahorrado.
Mito #3: No podemos ahorrar porque compramos demasiados cafés con leche o zapatos
Oren comenta que la mayoría de los consejos de finanzas personales para las mujeres son: “Sé una buena chica y deja de ir a Barneys.” Pero la suposición de que las mujeres gastan más de sus ahorros que los hombres es otro mito. “Las mujeres gastan más en ropa que los hombres”, dijo, “pero los hombres gastan mucho más en automóviles, alcohol y productos electrónicos que nosotros. De alguna manera, eso no es criticado”.
Además, si bien la tasa de ahorro de los estadounidenses es más baja de lo que solía ser, no se debe a que estemos gastando demasiado en artículos de lujo. “Vivimos en un mundo de caída de salarios y aumento de costos”, comentó Oren. “Obviamente va a hacer que sea más difícil ahorrar dinero. Y [would be] Es más útil explicarle a la gente cómo funciona que simplemente darles 10 consejos sobre cómo reducir sus facturas de comestibles. “
Mito #4: Si seguimos todas las reglas, estaremos bien
A menudo se nos hace creer que si establecemos un 401(k) para nuestra fecha objetivo de jubilación, ahorraremos todo lo que necesitemos más adelante. incorrecto.Me da vergüenza admitir esto antes de leer esterlina estúpidoMe pregunto cómo los estadounidenses han recurrido recientemente a las cuentas de jubilación de bricolaje (IRA y 401(k)) para todas sus necesidades financieras de jubilación.
Le mencioné esto a Olen, quien agregó: “Son nuevos, comenzaron como un complemento del sistema de pensiones. Nunca tuvieron la intención de ser la principal fuente de ingresos para la jubilación. Los hemos visto como jubilación durante unos 30 años”. Vehículos de ahorro, sabemos lo bien que funcionan, y la respuesta es que no”.
¿Por qué no? “La gente no pone la cantidad correcta de dinero. No invierten el dinero correctamente. Incluso si invierten el dinero correctamente, la industria de servicios financieros cobra tarifas enormes solo por administrar estas cuentas”.
Además, incluso si estás en el camino correcto, la vida es impredecible. En su libro, Oren comparte historias de personas cuyos planes de ahorro para la jubilación se han descarrilado por emergencias médicas, pérdidas laborales inesperadas (que a menudo conducen a la jubilación anticipada) o el simple hecho de que están ahorrando más tiempo del que pueden. Una mujer con la que habló Oren había ahorrado un plan de jubilación de siete cifras, pero tuvo que usarlo para pagar una variedad de problemas médicos, incluido un accidente que dejó a su hija paralizada y un diagnóstico de Parkinson para su esposo. Siguió todas las reglas, casi nada.
En respuesta a estos problemas, otros países han comenzado a buscar alternativas, como las pensiones portátiles administradas por el Estado en lugar de las empresas; “La idea es que las personas puedan llevarlas de un trabajo a otro, independientemente de su empleador actual, contribuir con ellas”. .”
Mito 5: Las finanzas personales son solo personales
Cuando se trata de dar consejos financieros específicos, “Siento que la mejor manera de dar consejos es que yo explique el mundo y cómo funciona, y la verdad es que el mundo no es para mucha, mucha gente”, Oren dijo. “En un entorno en el que los costos de vivienda, educación y atención médica se disparan, no podemos ahorrar para empleos, universidades, emergencias y todo lo demás”.
En lugar de ser más educados (una plétora de estudios citados por Olen en Pound Foolish muestran que la educación financiera no funciona), Olen cree que necesitamos una legislación más fuerte para cambiar realmente los desafíos financieros que enfrentamos hoy, incluidas las disparidades salariales, el estancamiento de los salarios, como así como el papeleo complejo y las divulgaciones complejas involucradas en obtener una hipoteca o establecer una cuenta de jubilación. Si la industria de los servicios financieros se preocupa tanto por nuestras finanzas, pregunta: “¿Por qué están tratando de educar a 300 millones de personas sobre cómo evitar las trampas hipotecarias de 100 páginas a un espacio? [If they really wanted to make a difference,] ¡Simplemente no entregan! “
Comencemos una conversación sobre estos mitos con las mujeres y los hombres en nuestras vidas. ¿Cuál crees?
Fotografía de mujeres administrando finanzas cortesía de Shutterstock.
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