8 errores de préstamos estudiantiles que podría estar cometiendo, y cómo solucionarlos

Hombre sentado en un escritorio usando una computadora mirando el teléfono Cortesía JGI/Tom Grill/Getty Images

La deuda educativa es un hecho de la vida de millones de personas. De los 44,7 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles, 7,86 millones deben más de $50.000, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Si bien muchas personas se encuentran cargadas con deudas de préstamos estudiantiles, los prestatarios aún pueden tropezar con el complicado proceso de pago. “Un estudio reciente realizado por Laurel Road encontró que casi un tercio de los millennials no entienden los conceptos básicos de la deuda estudiantil, incluidos los cronogramas, los pagos mensuales, las tasas de interés, los impuestos o el refinanciamiento antes de pedir prestado”, dijo la directora de marketing, Alyssa Schaefer, a Laurel Road. , una plataforma de préstamos digitales y una marca de KeyBank, ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Si tiene que pagar préstamos estudiantiles, estos son los errores más grandes que puede cometer y cómo evitarlos.

Error #1: Esperar el mayor tiempo posible para comenzar a pagarlos

“La mayoría de los préstamos comienzan a acumular intereses desde el día en que los toma, a menos que se indique lo contrario”, dijo Schaefer. Si bien puede estar nervioso cuando está en la escuela, si su interés acumulado se agrega al saldo de su préstamo, realmente puede sumarse.

reparar: Invierta todo lo que pueda, incluso si son solo $25 al mes, para los intereses acumulados mientras esté en la universidad o durante el período de gracia después de graduarse. “Esto contribuirá en gran medida a maximizar los ahorros totales durante la vida del préstamo”, dijo Schaefer.

Error #2: Pagos Atrasados

Si su administrador informa sus pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, el incumplimiento de las fechas de vencimiento de los pagos de sus préstamos estudiantiles puede generar cargos por pagos atrasados, tasas de interés más altas e incluso una puntuación de crédito más baja.

reparar: Configure los pagos de su préstamo estudiantil en automático para que se retiren directamente de su cuenta bancaria cada mes, asegurándose de pagar siempre a tiempo. Además, suscribirse a pagos automáticos generalmente obtiene una tasa de interés ligeramente más baja de su proveedor, por lo que es beneficioso para todos.

Error n.º 3: Priorizar los pagos de préstamos estudiantiles sobre otros objetivos

Cuando tienes muchas deudas sobre tu cabeza, es fácil sentir que pagarlas debe tener prioridad sobre todo lo demás. Pero no descuide otras metas importantes (es decir, la jubilación) para gastar más de su dinero en pagar deudas. “Muchas personas se toman tan en serio los pagos de sus préstamos estudiantiles que no participan en el plan 401(k) de una empresa”, dijo el Dr. Robert Johnson, profesor de finanzas en la Escuela de Negocios Hyde de la Universidad de Creighton.

reparar: Si su empresa tiene una cuenta de jubilación igualada por el empleador, asegúrese de aportar suficiente salario para aprovechar al máximo este beneficio. “Quizás el peor error financiero que cualquiera puede cometer es negar dinero gratis”, dijo Johnson.

Error #4: No deducir impuestos sobre el interés de su préstamo estudiantil

Si sus ingresos están por debajo de ciertos límites ($85,000 si es soltero o $170,000 si está casado y presenta una declaración conjunta), puede deducir hasta $2,500 al año en intereses de préstamos estudiantiles. Si no haces esta deducción, pagas más impuestos de los que deberías.

reparar: Si tiene ingresos elegibles, descargue su archivo de impuestos anual cada año de su administrador de préstamos estudiantiles e ingrese la información en su software de impuestos o entregue el archivo a su contador.

Error n.º 5: no volver a certificar su plan de pago definido por los ingresos

Si paga el préstamo bajo un plan de pago definido por los ingresos, debe volver a certificar sus ingresos a su administrador cada año. “Recientemente, en 2015, el Departamento de Educación informó que alrededor del 57 por ciento de los prestatarios no lo hicieron, lo que resultó en una rápida recuperación de la cantidad que tendrían que pagar bajo el plan de pago estándar de 10 años, que a menudo es mucho más alto. ” dijo Law Student Resources. dijo Derek Brainard, director de educación financiera en AccessLex. “Esta es una situación alarmante que podría haberse evitado simplemente prestando atención a la fecha límite de certificación”.

reparar: Si opta por este plan de pago, tenga en cuenta su papeleo y asegúrese de cumplir con todos los plazos del administrador para evitar perder los privilegios de su plan.

Error #6: No saber la diferencia entre un refinanciamiento y una fusión

Según Schaefer, tanto el refinanciamiento como la consolidación son formas efectivas de administrar la deuda, pero no son lo mismo. “Los préstamos de consolidación directa permiten a los prestatarios consolidar dos o más préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo a una tasa de interés que es un promedio ponderado de las tasas de préstamo originales y uno de sus administradores de préstamos existentes”, dijo.

La refinanciación, por otro lado, es la consolidación de dos o más préstamos con un nuevo prestamista en un solo préstamo, generalmente a una tasa de interés más baja. (También puede refinanciar un solo préstamo). “Esto permite a los prestatarios usar su perfil de crédito para elegir el tipo de préstamo y el plazo que mejor se adapte a sus objetivos financieros”, dijo Schaefer.

Ambas opciones tienen el beneficio de tener un pago único, lo que significa menos facturas que administrar cada mes.

reparar: Haz las matematicas. Compare el monto que pagará durante toda su vida bajo la consolidación con el monto que pagará durante toda su vida a una tasa de interés potencialmente más baja después de refinanciar como un préstamo privado. (No olvide los impuestos adeudados sobre los montos perdonados al final del plan de pago definido por los ingresos). “Recuerde que si refinancia cualquier préstamo federal para estudiantes a través de un prestamista privado, ya no podrá aprovechar planes federales de pago basados ​​en los ingresos. Un plan de pago o condonación de préstamos estudiantiles”, dijo Schaefer.

Error #7: No contar números para refinanciar préstamos federales

Algunas personas creen erróneamente que los préstamos federales no deben refinanciarse como préstamos privados. Otros argumentan que cuando los préstamos federales pueden terminar siendo mejores por alguna razón (como los beneficios flexibles), lo único que se debe considerar es la tasa de interés más baja en el refinanciamiento a través de prestamistas privados.

reparar: Como se mencionó anteriormente, calcule cuánto pagará en total con un plan de pago definido por los ingresos en comparación con la tasa de interés más baja después de refinanciar un préstamo privado. (Nuevamente, no se olvide de esos impuestos o del hecho de que no podrá obtener beneficios de préstamos federales).

Error n.º 8: aceptar verificaciones crediticias estrictas al obtener cotizaciones de prestamistas privados

Antes de decidirse por un prestamista privado, necesita obtener algunas cotizaciones para ver quién puede ofrecer las tasas de interés más bajas. Durante este proceso, muchos prestamistas requerirán una verificación de crédito rigurosa o un retiro como parte del proceso de consulta. Deficiencias? Este tipo de verificación de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito general; si obtiene cotizaciones de varios prestamistas, estas pueden sumarse.

reparar: Trate de encontrar prestamistas como Laurel Road que solo realicen extracciones de crédito blandas durante la etapa de recopilación de cotizaciones del proceso de refinanciación. De esa manera, si termina yendo con otro prestamista, su puntaje de crédito no recibirá un golpe innecesario, incluso uno pequeño.

línea de fondo

La mejor manera de evitar cualquiera de los errores anteriores es ser proactivo desde el principio. Como dice Schaefer, “Tomarse el tiempo para estudiar el impacto de la deuda estudiantil y los detalles de los préstamos es fundamental para planificar el futuro”.

Este artículo es de índole informativo, es una recopilación de información de internet, esta información no necesariamente esta actualizada o es una fuente final de información. .