Este artículo proviene de nuestros amigos de LearnVest, el sitio líder en finanzas personales.
Después de tomar mi primer trabajo de verano como asistente de guardería en la escuela secundaria, seguí el consejo de mi papá y comencé una cuenta Roth IRA con un depósito de $250 y grandes sueños de jubilarme a los 30 (¡oye, tengo 16!).
Como perfeccionista, no tomo esta responsabilidad a la ligera. Por las conferencias sobre jubilación que daba mi padre, sabía que para jubilarme, probablemente tendría que contribuir mucho durante los próximos años.
Con eso en mente, me hice una promesa a mí mismo: una vez que obtenga mi primer trabajo remunerado (que por supuesto me da seis cifras al año, y es bastante increíble), comenzaré a usar mi Roth IRA. Desde que abrí la cuenta hasta que comencé a trabajar, aportaba todo lo que podía y, en última instancia, aportaba unos cientos de dólares más cada año. No mucho, pero cada dólar lo acerca más a la jubilación.
Avance rápido siete años, y cuando obtuve mi primer puesto remunerado como asistente de relaciones públicas con $28,000 en ganancias brutas, después de impuestos, vivía con menos de $2,000 al mes. No hace falta decir que mi carrera fue cualquier cosa menos “seis cifras, increíblemente maravillosa”.
Vivir con solo $ 28,000 al año es bastante difícil en Atlanta; aún más difícil es ahorrar alrededor de $ 420 al mes para llevar mi IRA al límite de $ 5,000 al año. (El límite en 2013 ahora es de $5,500 al año). Sé que tengo que esforzarme mucho para llegar allí, pero lo conseguí de alguna manera, y logré maximizar mi Roth IRA tres veces durante cuatro años. Y, aunque mi salario es casi el doble de lo que solía ser, todavía vivo mi vida de acuerdo con los principios que comparto a continuación.
Si sientes como yo, no puedes ahorrar para la jubilación porque no tienes dinero, no estás solo, no es imposible. Eso es lo que hice, y es posible para ti también.
1. Cambia tus prioridades
La verdad de vivir con un salario exiguo es que debes priorizar lo que realmente necesitas y quieres, porque el dinero limitado solo puede llegar hasta cierto punto. Si no prioriza de manera proactiva, es posible que lo esté haciendo de manera inconsciente, lo que significa que puede estar priorizando las cosas que se sienten bien y convenientes sobre las cosas que requieren más planificación.
Durante mi primer año de empleo asalariado, mi prioridad fue aprovechar al máximo mi Roth IRA. No es solo un sueño, ni es una esperanza de que el dinero aparezca de alguna manera. Esta es una elección bien pensada. Hacer del ahorro una prioridad (prioridad) significa que no solo reduzco los gastos financieros obvios, como salir a comer y comprar ropa, sino que tengo que superar las prioridades subconscientes que ni siquiera me doy cuenta de que tengo, como mantener la apariencia.
Seis meses después de que comencé mi nuevo estilo de vida, una de mis amigas se casó fuera del estado y me invitó a la boda. Sumé mis gastos de fin de semana, incluidos pasajes aéreos, habitación de hotel, alquiler de autos, comida y regalos: alrededor de $1,500. Es fácil decir que sí, absorber el costo y divertirse. Quiero ser lo que la novia, mis amigos y yo misma esperan de mí. Pero también sé que afecta mi respeto por mis prioridades.
Así que no fui. Guardé en su lugar. La novia entiende, pero no alivia el golpe a mi ego. Con emociones encontradas, envié una tarjeta y un certificado de regalo a una tienda en su registro, y mi instinto sabía que era lo correcto. Cuando decide hacer del ahorro una prioridad, sus objetivos pueden venir a expensas de algunas elecciones de estilo de vida obvias (y otras no tan obvias). De todos modos, debe priorizar el ahorro.
2. Cultiva una sana obsesión por el presupuesto
Heredé mi interés en las finanzas personales de mi abuela y compré varios libros sobre el tema, así que cuando recibí mi primer cheque de pago quincenal (menos de $1,000 en total), sabía que tenía que comenzar a hacer un presupuesto o tendría problemas financieros. No me gustaba la idea porque sonaba tediosa y restrictiva, pero con ese cheque en la mano, de repente entendí lo necesario que era vivir con un salario magro. Configuro mi presupuesto en línea en un programa similar a Money Center y estoy obsesionado con revisar mis finanzas todos los días.
El presupuesto en línea es una revelación. Puedo ver en tiempo real cuánto estoy gastando, qué porcentaje de mi cheque de pago se destina a varias categorías y cómo una factura irregular o una juerga de gastos pueden apartarme de mi camino durante meses.
Antes de comenzar con mi presupuesto, asumí que mi cuenta corriente podía manejar compras inesperadas. Pero aunque nunca antes había hecho un sobregiro, nunca había tenido metas de ahorro tan agresivas. Resulta que mi cuenta corriente es tan limitada como mis ingresos, y saber lo que está pasando (facturas, alquiler, comida y otros gastos) ha evitado cierta confusión financiera.
Para mí, el beneficio real del presupuesto es una estructura clara y responsabilidad, ahorrando mi IRA $420 por mes y manteniendo mis gastos no esenciales alrededor de $200 por mes. Cuando cometo un error, puedo verlo de inmediato y puedo ver el impacto que tiene en mis objetivos.
Si su objetivo principal es ahorrar la mayor parte de sus ingresos, la elaboración agresiva de presupuestos puede traer un nuevo sentido de atención a sus patrones de gasto.
3. Guardado automático
Sabiendo que a veces me falta fuerza de voluntad y que objetivos como el mío requieren meses de acción constante, no puedo darle la oportunidad de recordar contribuir mensualmente a mi Roth IRA.
Aquí es donde la transferencia automática me puso en el camino correcto.
Configuré transferencias automáticas desde mi cuenta corriente a mi Roth IRA por $420 por mes. Hizo que el proceso de ahorro fuera sencillo: una vez que lo configuré, ni siquiera noté que mi cheque de pago dejaba el dinero. También es divertido ver crecer las cuentas con el tiempo porque se siente bien ver el progreso.
Si está ahorrando para cualquier objetivo (jubilación, pago inicial de una casa, fondos para la universidad de sus hijos o incluso un automóvil codiciado), debería estar ahorrando automáticamente. Lo más importante: una vez transferido, ¡no debes tocarlo!
4. Simplifica tu vida
Lo último que realmente me mantiene sincronizado con mis objetivos de ahorro es evitar las compras, no porque sea un destructor del presupuesto, sino porque fomenta la sensación de que no es suficiente. He probado el ahorro. Compre y busque ofertas en comida, entretenimiento y otras actividades. Descubrí que gran parte de la actividad de búsqueda de ofertas es “mantenerse al día con Jones por menos” y, como era de esperar, me hacen sentir como una versión más pequeña de Jones.
Este sentimiento no me hace querer ahorrar para mi futuro, ¡me hace querer gastar más en “ofertas”!
En lugar de sucumbir a la presión de los Jones que usan ropa de diseñador (con descuento), comida (ofertas diarias) y paquetes de vacaciones (ofertas relámpago), decidí simplificar radicalmente mi vida y apreciar lo que ya tengo. Para salir de esta trampa, cancelo mis suscripciones a casi todos los sitios de “ofertas”, incluidas las ofertas diarias y los cupones semanales de mis minoristas favoritos.
Durante la mayor parte del año, me dejo crecer el cabello, hago ropa nueva con la ropa de mi armario, reorganizo la decoración de mi casa para cambiar mi entorno, vuelvo a leer mis libros antiguos favoritos y vivo con menos dinero.
La privación ciertamente no es fácil y, a menudo, siento que estoy mirando un camino oscuro y difícil que no termina en 40 años hasta que me jubile. Me pregunto cómo parece que otras personas compran entradas para festivales de música, viajan durante semanas por Europa y viven en apartamentos elegantes y bellamente decorados, mientras yo me quedo en casa en mi sofá de 25 años con manzanas en una caja. Preparé una comida y queso. Más profundamente, estaba indignado por las decisiones de vida que tomé que me llevaron a un trabajo que pagaba tan poco y tenía tan pocas oportunidades de progreso.
Aún así, sabía que tenía que elegir, por deseo, no por necesidad, renunciar a todo eso para hacer lo que realmente quería hacer.
Una de las cosas que hice para aliviar este dolor fue comenzar una práctica regular de yoga. Puedo escuchar ojos en blanco desde aquí, pero un estudio en mi área ofrece clases comunitarias de $ 5 a las que asisto dos veces por semana durante todo el año. Allí aprendí a aceptar el momento, apreciar lo que tengo y encontrar la paz en la sencillez.
Ahora que mis ingresos casi se han duplicado desde los primeros ahorros que hice hace cuatro años, puedo pagar muchas de las cosas con las que solía soñar. Puedo decir “sí” a las entradas para conciertos y puedo hacer viajes de fin de semana sin preocupaciones, todo mientras me mantengo encaminado hacia la jubilación.
Más de LearnVest
Foto de un hombre salvando a través de Shutterstock.
Este artículo es de índole informativo, es una recopilación de información de internet, esta información no necesariamente esta actualizada o es una fuente final de información. .