Este artículo proviene de nuestros amigos de LearnVest, el sitio líder en finanzas personales.
Ya sabes lo que dicen: no puedes elegir a tu familia, pero puedes elegir a tu planificador financiero.
o algo así.
Una de las mejores cosas de estar a cargo de su dinero es elegir quién, si alguien, lo ayudará a administrarlo.
Elegir no siempre es fácil. ¿Cómo sabes que tu planificador es respetable y confiable? Quizás lo más importante, ¿cómo supiste que ella no estaba allí?
Estas cinco señales de alerta son un buen indicador de si el planificador financiero que está sentado frente a usted es a quien debe confiarle su dinero.
1. Ella no está certificada
“Hay muchos buenos planificadores que no son planificadores financieros certificados”, dice Samantha Vent, CFP de LearnVest Planning Services. “Pero la certificación se está convirtiendo en el estándar de oro de la industria, en parte porque los CFP deben cumplir con los estándares de conducta profesional del CFP Council, lo que básicamente significa que debemos anteponer los intereses de nuestros clientes a los nuestros en todas las circunstancias”.
Siempre es una buena idea trabajar con alguien que tenga la designación de CFP después de completar un curso de planificación financiera personal aprobado por la junta de CFP, aprobar un examen riguroso emitido por la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado, cumplir con los requisitos de experiencia y aprobar verificaciones de ética y antecedentes.
2. Te ofrece administrar tu dinero “gratis”
Por lo general, a los planificadores financieros se les paga de una de dos maneras: a través de una tarifa por adelantado, que puede ser una tarifa por hora, una tarifa de retención o un porcentaje de los activos que administran para usted, o mediante una comisión, lo que significa que el planificador realiza cada compra o compra. siempre cobrar. Vender inversiones.
Para la mayoría de los clientes, es preferible una estructura de pago de solo honorarios porque no hay incentivo financiero (comisión) para que los planificadores compren o vendan, y el trabajo de comisión alienta a los planificadores a negociar en lugar de centrarse únicamente en sus mejores intereses, lo que se conoce como “fiduciario”. ” obligación. (Desea asegurarse de que el planificador que elija sea un fideicomisario).
A veces, los corredores basados en comisiones pueden presentar sus planes como gratuitos, pero “nada es gratis”, advierte Vient. “Es posible que se le pague a través de tarifas y comisiones sobre inversiones de su elección”.
Para encontrar un planificador financiero certificado basado en tarifas, visite la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), el grupo más grande de asesores financieros basados en tarifas.
LearnVest Planning Services también ofrece servicios de planificador financiero certificado por una tarifa. Para ver si son adecuados para usted, comience con una verificación financiera gratuita de 15 minutos.
3. Dice que está superando al mercado
“Si un planificador financiero le dice que puede superar al mercado, es una gran señal de alerta”, explica Vient. “De hecho, debido a las regulaciones gubernamentales, es ilegal promover una declaración que prometa un retorno específico”.
Superar al mercado, es decir, obtener un rendimiento de su inversión mejor que el mercado, es extremadamente difícil de lograr de manera constante e implica asumir un gran riesgo en su inversión. Si bien algunos administradores de fondos (buscando a Warren Buffett) tienen la capacidad de superar constantemente al mercado, los planificadores que pueden hacerlo son raros, y los resultados nunca están garantizados. De cualquier manera, en la búsqueda de estos altos rendimientos, está poniendo su inversión en mayor riesgo.
En su lugar, busque un asesor que, al analizar su cartera, pueda aconsejarle sobre la asignación de activos adecuada en función de su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal, así como del flujo y reflujo de la economía.
4. No pregunta sobre tus metas financieras
“Tu planificador no es solo calcular números”, aconseja Vient. “Ella te está ayudando a hacer un plan para tu dinero y tu vida. Debes buscar personas que compartan valores similares a los tuyos”.
Idealmente, es posible que desee trabajar con personas que se encuentran en una etapa de vida similar. ¿Es usted un padre? Los planificadores con niños pueden comprender mejor su necesidad de ahorrar para la universidad. ¿Su CFP tiene experiencia? Algunos planificadores tienen áreas de especialización como seguros, planificación patrimonial, divorcio o jubilación, algo que tal vez desee considerar si esta es su necesidad particular.
Cuando se reúna con planificadores potenciales, recuerde que puede hacer preguntas sobre sus experiencias y prioridades: “¿Cree que ahorrar para la jubilación o pagar deudas es más importante? ¿Cómo se siente acerca de apoyar a su hijo hasta la universidad? ¿Y usted? Reducir la inversión riesgo a medida que los clientes envejecen?
Las decisiones que toma con su dinero son muy personales. Las personas que lo ayuden a tomar estas decisiones deberían poder comprender y aceptar sus prioridades financieras y ayudarlo a usar sus fondos para cumplirlas.
5. Su estilo de gestión te hace sentir incómodo
Un planificador financiero puede administrar su dinero por usted o con usted. Dado que diferentes personas tienen diferentes necesidades en lo que respecta a la administración del dinero, no existe una forma correcta de trabajar con un planificador: depende de usted decidir qué tan práctico quiere que sea.
Cuando se registre con un planificador financiero, habrá un acuerdo por escrito sobre cómo los dos administrarán su dinero. Lea este artículo detenidamente y haga preguntas si no está seguro de algo. ¿Firmaste tu cuenta en este planificador? ¿Se pondrá en contacto con usted antes de realizar una operación o al reequilibrar su cuenta? Si no se siente cómodo con algo del acuerdo, hágalo de inmediato.
Una vez más, una palabra guía a tener en cuenta es “fideicomisario”. Esto significa que el planificador siempre trabajará en su mejor interés, incluso por encima del suyo propio, que es el resultado final cuando se trata de obtener ayuda.
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Fotografía del planificador financiero cortesía de Shutterstock.
Este artículo es de índole informativo, es una recopilación de información de internet, esta información no necesariamente esta actualizada o es una fuente final de información. .