Nunca he sido fanático de las tarjetas de débito. Tal vez se pregunte por qué, cuando parecen tan útiles: obtenga sus fondos rápidamente, poder adquisitivo instantáneo y sin necesidad de llevar un fajo de dinero en efectivo. Además, son mejores que las tarjetas de crédito, ¿verdad?
No tan rapido. En realidad, hay algunas desventajas importantes al pasar esa tarjeta. Ahora que Bank of America ha anunciado que cobrará a los titulares de tarjetas de débito una tarifa mensual de $5 ($60 al año solo por tener acceso rápido a su propio dinero), con Chase y Wells Fargo planeando seguirlos, todos deberíamos echar un segundo vistazo. usamos el plástico en nuestras billeteras.
Aquí hay cinco razones para desconfiar de las tarjetas de débito y algunos consejos para usarlas sabiamente.
usted (inconscientemente) gasta más
¿Hará un seguimiento de sus compras? También lo hizo uno de mis clientes, Sharon. Ella sigue las reglas del éxito financiero: hacer un seguimiento de sus gastos, no tener un saldo de tarjeta de crédito, ser dueña de su propia casa, pero en una revisión financiera reciente se sintió frustrada porque no estaba ahorrando tanto como habíamos planeado. ¿El culpable? su tarjeta de débito. Si bien ella piensa que no usar una tarjeta de crédito es “bueno”, todas sus pequeñas compras con tarjeta de débito se suman. La investigación muestra que este es un escollo común: si tenemos efectivo real a mano, tendemos a pensar dos veces antes de bifurcar. Pero cuando pagamos con plástico, somos más descuidados con nuestros gastos.
Los cargos por sobregiro se suman
A menos que realice un seguimiento fiel de sus gastos, una tarjeta de débito puede costarle fácilmente más dinero del que realmente tiene en su cuenta, un descuido costoso. Además de las altas tarifas ($35 por transacción en promedio), también se le puede cobrar una APR del 20% en su saldo de sobregiro. Una sola compra de $50 lo coloca sobre el límite, casi duplicándose entre cargos e intereses a $96 en un año.
A pesar de nuestros esfuerzos por tener cuidado, muchos de nosotros hemos cometido delitos: las instituciones financieras cobrarán a los consumidores alrededor de $38.5 mil millones en multas por sobregiro en 2011, según un estudio de Pew Health. ¡Eso es enorme!
Su crédito puede recibir un golpe
Una tarjeta de débito no solo no ayuda a construir su crédito, sino que en realidad puede reducir su puntaje de crédito: si hace un sobregiro y tiene un saldo negativo en el banco, aparecerá como otra deuda en su informe de crédito.
¿No crees que es gran cosa? Incluso si no está en el mercado para comprar una casa, si está buscando un nuevo trabajo o tratando de alquilar, sepa que los empleadores potenciales y los propietarios potenciales a menudo revisarán su informe de crédito para determinar el valor financiero (léase: responsabilidad ) eres.
Complican las compras y las devoluciones
Por supuesto, técnicamente puede comprar cualquier cosa con una tarjeta de débito, pero eso no significa que deba hacerlo, especialmente si no debe comprar al por mayor. Cuando usa una tarjeta de débito, si necesita disputar una compra con un comerciante, tiene menos protección legal que usar una tarjeta de crédito. Si desea recuperar su dinero, puede llevar más tiempo recuperarlo en su cuenta.
Ni siquiera piense en usar una tarjeta de débito para reservar un alquiler de automóvil o una habitación de hotel. Estos proveedores de servicios pueden solicitar grandes depósitos y, ya sea que ese monto se deposite realmente en su cuenta o aparezca prematuramente como una retención, su banco lo tratará como fondos reservados (por supuesto, se le cobrará si gasta en exceso) . ¡No querrás que tu dinero esté inmovilizado en tus vacaciones!
Cuando lo pierdes, pierdes
Muchos de nosotros hemos estado allí: dejamos nuestra billetera en un taxi o, peor aún, nos la robaron de la bolsa. Si pierde su tarjeta de crédito, puede llamar a la compañía de inmediato para cancelarla y disputar cualquier cargo ilegal. Sin embargo, si pierde su tarjeta de débito, su banco puede esperar legalmente hasta dos semanas para devolver los fondos a su cuenta, incluso si se comunica con su banco de inmediato para cancelarla. Sí, podría significar que está atrasado en el pago de facturas o alquileres importantes. Para empeorar las cosas, si espera demasiado para informar sobre la pérdida de su tarjeta de débito, es posible que el banco no pueda ayudarlo a recuperar ningún gasto ilegal.
Reglas inteligentes para el uso de tarjetas de débito
A pesar de sus inconvenientes, las tarjetas de débito son una parte integral de las operaciones bancarias, las compras y los presupuestos de muchos, y es difícil renunciar a ellas. Si desea conservar su tarjeta, sea consciente de cómo la usa y asegúrese de que sus fondos y su crédito estén protegidos. Aquí hay algunas pautas para el gasto con tarjeta de débito inteligente:
Pero mi consejo? Use efectivo siempre que sea posible, y cuando planee usar plástico, cambie su tarjeta de débito por una tarjeta de crédito que ofrezca puntos, devolución de efectivo u otras recompensas por sus compras. Desea que su método de pago funcione para usted, no que lo detenga.
Fotos cortesía de MoneyBlogNewz.
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