Fotos de medios/imágenes Getty
“Ojalá hubiera ahorrado menos para la jubilación”, dijo nadie.
Explorar trabajos
piedra negra
entender más
Además, nunca dije: “¡Es fácil, construya mis ahorros para la jubilación!”
Y por una buena razón.
Acumular suficiente riqueza para pasar sus últimos años cómodamente no es una tarea fácil.
Así que he aquí por qué son necesarios tanto el ahorro como la planificación cuidadosa: para mantener cualquier estilo de vida que haya creado antes de los 55 a 70 años, probablemente necesitará poder ahorrar entre el 70 y el 90 % de sus ingresos previos a la jubilación y Seguridad Social.
Eso es mucho dinero, pero es mucho más fácil crear la reserva de jubilación que necesita si comienza poco a poco. He aquí por qué y cómo comenzar su éxito hoy.
El tiempo está de tu lado, si empiezas temprano
Algo interesante sucede con el dinero invertido a lo largo del tiempo: el interés compuesto.
En términos simples, el interés compuesto es lo que sucede cuando ganas dinero con los rendimientos de las inversiones reinvertidas. Es un fenómeno sutil pero poderoso, y la principal razón por la que debe comenzar a ahorrar lo antes posible.
Tenga paciencia con nuestra demostración rápida. Si invierte $ 10,000 en un certificado de depósito (CD, ya que es más común) a un año al 2% anual, terminará con $ 10,200 al final del año. Si reinvierte esos $10,200 en el mismo CD, obtendrá $10,404 el año siguiente. Repite y deja en $10,612. ¿Ves cómo el dinero que ganas por viaje pasa de $200 a $204 a $212 sin siquiera agregar dinero? Esto se agrava y el efecto se acelera con el tiempo. Así que cuanto más tiempo dejes que haga su magia, más probable es que tu yo jubilado esté planeando un crucero por el Mediterráneo.
De hecho, ahorrar dinero a los 20 años puede ser el movimiento más efectivo que puede hacer para asegurarse de que su puerto de escala se parezca más a Bali que a Baltimore. Según CNN Money, si ahorras $3,000 al año desde los 25 a los 35 años durante 10 años, no vuelves a ahorrar ni un centavo y obtienes un rendimiento anual del 7%, tendrás $338,000 a los 65 años. Comience a ahorrar a los 35 años y ahorre $3,000 al año hasta los 65 años, y terminará ganando $303,000 menos.
Ahora imagine lo que sucedería si comenzara temprano y aumentara sus fondos cada año hasta la jubilación. Una forma es hacer transferencias periódicas a una cuenta de jubilación con ventajas impositivas: una 401(k), una cuenta de jubilación individual (IRA) o, si trabaja para una escuela o una organización sin fines de lucro, una 403(b).
Los impuestos también pueden estar de su lado
Ah, el número de identificación fiscal.
Un punto culminante desconcertantemente confuso: las cuentas como la mencionada anteriormente le permiten invertir de una manera que reduce los impuestos… espeluznante. Por ejemplo, la mayoría de las grandes corporaciones ofrecen planes 401(k) que le permiten invertir su dinero antes de impuestos y diferir sus impuestos hasta que retire su dinero cuando se jubile. Resultado: puede invertir más por adelantado, lo que significa que ganará más dinero a largo plazo. La única advertencia es que no debe tocar su dinero hasta que tenga al menos 59,5 años o enfrentar una multa por retiro del 10%. (Tendrá que hablar con un profesional de impuestos para averiguarlo).
Los empleadores más generosos igualarán sus contribuciones al 401(k) hasta una cierta cantidad, como el 3%. Para obtener la mayor cantidad de dinero posible de su trabajo, vale la pena ahorrar al menos un porcentaje de sus ingresos igual a la cantidad equivalente. Si no lo hace, está desperdiciando dinero gratis.
El plan de cada empleador es diferente. Vale la pena tomarse el tiempo para comprender qué opciones están disponibles para usted y explorar la descripción del IRS de los planes de jubilación para comprender mejor los términos comunes de jubilación para que pueda obtener algunos antecedentes.
“Está bien, pero no sé en qué invertir…”
Invertir es complicado y da un poco de miedo. Dicho esto, si su empleador ofrece un plan de jubilación, establecer uno puede ser bastante sencillo. De cualquier manera, no tenga miedo de responsabilizar a su empleador por el consejo. “Como gerentes de los planes de jubilación de los empleados”, dijo Larry Fink, CEO de BlackRock, “las empresas deben asumir la responsabilidad de desarrollar la educación financiera en su fuerza laboral”.
Si todavía está atascado, considere hablar con alguien uno a uno. Concierte una cita con un asesor financiero de confianza en su zona y lleve consigo una lista de preguntas. Además, prepárese para hablar sobre sus metas financieras futuras más allá de la jubilación (como iniciar un negocio o ahorrar para la casa de sus sueños) para que puedan ofrecerle estrategias que lo ayuden a lograr todas sus metas.
imaginemos
Esta es otra manera de comenzar a pensar en la jubilación: ¿Qué tipo de vida desea? ¿Quieres renunciar a todos tus viajes a los 70, comer todas tus comidas en casa, ver con ansiedad tus ahorros cada vez más reducidos o simplemente pasear por una playa tropical con langostas en la cabeza? Si piensa en qué tipo de vida quiere y luego trabaja hacia atrás para ver cuánto le costarán sus ahorros hoy, puede estar más motivado para comenzar antes.
Agradecerás a tu yo más joven cuando te pongas un babero de langosta en un crucero por el Mediterráneo.
Trabaja en Black Rock
- DevOps Engineer Assistant – ATLAtlanta, GAVer trabajos
- Fund Accounting – Vice President Edinburgh, Reino UnidoVer trabajos
- Vice President – Analytics Content Management, Portfolio Analytics Group Gurgaon, India Ver trabajos
- Vice President Project Management Londres, Reino Unido Ver empleos
- Investment Accountant, Analyst Mumbai, IndiaVer trabajos
Explore las posiciones abiertas para aprender más
Este artículo es de índole informativo, es una recopilación de información de internet, esta información no necesariamente esta actualizada o es una fuente final de información. .