Estás pagando en tu tienda favorita cuando el cajero te pregunta si quieres abrir una tarjeta de crédito de la tienda. “Compre hoy y ahorre un 15%”, dijo, “además, obtendrá todos los demás beneficios: devolución de efectivo, cupones exclusivos, promociones especiales y más”.
Suena tentador, pero es importante ser un comprador inteligente e investigar antes de aceptar. Probablemente sea el mejor candidato para beneficiarse de una tarjeta de crédito en esa tienda, pero también termina pagando los beneficios de otras formas, desde clics hasta su puntaje de crédito y tasas de interés exorbitantes. Esto es lo que necesita saber para decidir si esta tarjeta de la tienda tiene sentido financiero para usted a largo plazo.
Lea la letra pequeña
En primer lugar, no elija su tarjeta basándose únicamente en el argumento de venta en la caja. Llévate la aplicación a casa, revísala cuando quieras y decide si la tarjeta realmente vale tu entusiasmo inicial. Por ejemplo, a primera vista, la tarjeta de Walmart ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Sin embargo, si lee la divulgación, verá que tiene que gastar $3,000 al año en la tienda para recuperar el 1% completo.
Además, la mayoría de las tarjetas de tiendas cobran el doble de la tasa de interés de las tarjetas normales, a menudo más del 20 por ciento. Entonces, si no paga el saldo total de su tarjeta cada mes, en realidad no estará ahorrando nada. De hecho, ¡usted puede pagar más de lo que pagaría sin la tarjeta!
Considere su puntaje de crédito
A continuación, es importante considerar cómo la apertura de otra tarjeta afectará su puntaje de crédito. Si no tiene mucho historial crediticio, las tarjetas de crédito de las tiendas pueden aumentar su puntaje porque son más fáciles de obtener que las tarjetas tradicionales. (Recuerde, todas las lecciones de la columna anterior aún se aplican: solo verá un impacto positivo en su crédito si administra sus tarjetas correctamente).
Sin embargo, si ya tiene un buen historial crediticio, las tarjetas de la tienda tienen algunos factores de riesgo que pueden hacer que sea más probable que baje su puntaje. Debido a que generalmente tienen un límite de crédito más bajo (hasta alrededor de $1,000), es más fácil maximizarlo, lo que puede reducir su puntaje de crédito. (¡Otra razón para pagar su saldo cada mes es clave!)
Tampoco desea solicitar muchas tarjetas a la vez, especialmente durante la temporada de compras navideñas cuando es tentador: cada consulta reducirá su puntaje entre 10 y 30 puntos durante los próximos 12 meses. Múltiples cuentas de crédito nuevas también pueden reducir la duración promedio de su historial de crédito, lo que también puede reducir su puntaje.
Recuerde, un puntaje de crédito más bajo significa tasas de interés más altas. Por lo tanto, los ahorros que obtiene al abrir varias tarjetas pueden no valer las tasas de interés más altas que pagará en futuros préstamos a largo plazo.
Elige la tarjeta adecuada
Dicho todo esto, la tarjeta correcta puede ahorrarle mucho dinero donde más compra. (Aquí hay una guía instantánea útil de las mejores tarjetas de crédito para diferentes minoristas). Solo asegúrese de que la tarjeta de crédito que elija coincida con sus hábitos de compra. ¿Compró mucho en Sears pero nunca volverá a comprar allí? Es posible que desee pasar. Elija una tienda en la que ya sea un comprador leal para maximizar sus ganancias.
Una excepción a esta regla: para compras al por mayor en tiendas de electrónica como Best Buy, si se registra para obtener una tarjeta (siempre y cuando pague el saldo total para entonces), generalmente hay un financiamiento del 0% durante 6 meses a un año. Por lo tanto, este tipo de tarjeta de la tienda puede ahorrarle un año en cargos por intereses si planea comprar con otra tarjeta de crédito en lugar de pagarla de inmediato.
Si lo haces bien, puedes ahorrarte mucho dinero y obtener algunos beneficios adicionales con una tarjeta de crédito de la tienda, pero compara sabiamente para asegurarte de obtener la mejor oferta. (¡Recuerde, a veces puede obtener beneficios similares simplemente registrándose en la lista de correo electrónico de la compañía!)
Foto de tarjeta de crédito cortesía de Shutterstock.
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